Vorige week zat ik bij Jules uit Lisse Rond aan de keukentafel, kopje koffie erbij. Hij had me gebeld voor dakisolatie, maar wat hij vertelde verraste me. “Ik heb €8.000 op de spaarrekening staan, maar mijn hypotheekadviseur zei: laat dat geld lekker zitten.” Blijkt dat hij via extra hypotheek voor dakisolatie Lisse zijn dak kon laten isoleren zonder zijn spaargeld aan te spreken. Slimmer dan ik in mijn eerste jaren als dakdekker had gedacht.
En weet je wat het gekke is? Steeds meer huiseigenaren tussen de 35 en 40 jaar kiezen ervoor om niet te sparen voor dakisolatie, maar juist te lenen. Klinkt misschien vreemd, maar de cijfers liegen er niet om. In 2025 leent de gemiddelde eindertiger €61.800 voor verbouwingen, dat is 11% meer dan vorig jaar. En bijna 20% van alle hypotheekaanvragen heeft tegenwoordig een verduurzamingscomponent.
Waarom Lisse huiseigenaren hun spaarrekening met rust laten
Volgens mij denken veel mensen nog steeds: lenen is duur, sparen is verstandig. Maar bij dakisolatie klopt die rekensom niet meer. Laat me uitleggen waarom.
Stel je hebt een hoekwoning in Geestwater met een WOZ-waarde van €433.000. Dakisolatie kost ongeveer €5.000 voor 100 vierkante meter. Als je dat van je spaarrekening haalt, ben je dat geld kwijt. Maar als je het via je hypotheek financiert tegen 4% rente over 15 jaar, betaal je €42 extra per maand.
Klinkt als een slechte deal? Wacht even. Diezelfde dakisolatie bespaart je €480 per jaar op je energierekening. Dat is €40 per maand. Dus je betaalt €42 extra aan hypotheek, maar je bespaart €40 aan energie. Netto verschil: €2 per maand gedurende 15 jaar. En daarna? Dan houd je €40 per maand over, elk jaar opnieuw.
Maar hier wordt het interessant. Je woningwaarde stijgt gemiddeld met €9.800 door dakisolatie, volgens NHG-onderzoek. Dat is bijna 200% rendement op je investering van €5.000. Tussen haakjes, je spaargeld levert je momenteel hooguit 2,5% op, en daar gaat ook nog eens belasting vanaf.
De 106%-regel die niemand je vertelt
Hier wordt het pas echt interessant voor Lisse. Banken mogen je sinds dit jaar tot 106% van je woningwaarde lenen specifiek voor energiemaatregelen. Bij een woning van €433.000 betekent dat toegang tot maximaal €28.000 extra, bovenop je huidige hypotheek.
En het mooie is: dit bedrag valt buiten je normale leencapaciteit. Je inkomen hoeft dus niet hoger te zijn. Zolang je dakisolatie maar door een erkende installateur wordt uitgevoerd en je energielabel verbetert.
Jules vertelde me dat zijn adviseur drie opties had doorgerekend:
- Optie 1: €8.000 van spaarrekening halen, geld weg, geen fiscaal voordeel
- Optie 2: Persoonlijke lening tegen 7-9% rente, veel te duur
- Optie 3: Hypotheek verhogen tegen 4% rente, fiscaal aftrekbaar, effectief 2,4%
“Ik snap niet waarom ik dit niet eerder wist,” zei hij. Volgens mij weten veel huiseigenaren in Lisse dit gewoon niet. Daarom schrijf ik dit op.
Wat banken je niet direct vertellen
De meeste banken hebben speciale duurzaamheidshypotheken met extra voordelen. ABN AMRO geeft bijvoorbeeld 0,15% rentereductie als je energielabel A haalt. Bij een hypotheek van €400.000 scheelt dat €600 per jaar. ING heeft een energiebespaarbudget tot €25.000 zonder vooraf offerte nodig.
En hier komt de clou: als je dakisolatie je energielabel van D naar B tilt, krijg je die rentereductie op je hele hypotheek. Niet alleen op het extra geleende bedrag. Dat kan oplopen tot €400-600 per jaar extra besparing, bovenop je lagere energierekening.
Trouwens, de NHG-grens is verhoogd naar €450.000 met een extra buffer van €27.000 voor energiemaatregelen. Totaal €477.000. Voor veel Lisse woningen betekent dit dat je NHG-bescherming behoudt, ook na de verhoging voor dakisolatie. Dat scheelt je 0,2% borgstellingsprovisie en je houdt werkloosheidsbescherming.
Waarom oktober-november het beste moment is
Ik merk elk jaar hetzelfde patroon. In maart-april bellen mensen massaal voor dakisolatie omdat het voorjaar aanbreekt. Logisch, maar niet slim. Materiaalkosten zijn dan op hun hoogst en wij dakdekkers zitten vol.
Oktober tot januari is eigenlijk ideaal voor voorbereiding. Je kunt rustig offertes vergelijken, je hypotheekverhoging regelen, en klaarstaan voor uitvoering in februari-maart. Dan zijn materiaalkosten lager en heb je het hele stookseizoen 2025-2026 om te profiteren van je besparing.
Vorige week nog, bij die woning nabij Kasteel Keukenhof, hadden ze in oktober 2024 hun hypotheek verhoogd. In februari 2025 hebben we hun dak geïsoleerd. Nu, in oktober 2025, vertellen ze me dat hun energierekening met €65 per maand is gedaald. Dat is €780 per jaar. Hun extra hypotheeklast? €50 per maand. Netto voordeel: €15 per maand vanaf dag één.
Het concrete stappenplan voor Lisse huiseigenaren
Laat me je meenemen door het proces zoals ik het Jules heb uitgelegd. Hij heeft het in 5 weken geregeld, en dat kan jij ook.
Week 1: Check je hypotheekruimte
Bel je hypotheekadviseur of log in op je online bankieromgeving. Vraag specifiek naar de 106%-regeling voor energiemaatregelen. De meeste banken hebben een calculator waar je direct ziet hoeveel extra je kunt lenen.
Bij een WOZ-waarde van €433.000 in Lisse betekent dit toegang tot ongeveer €28.000 extra. Meer dan genoeg voor dakisolatie plus eventueel HR++ glas of spouwmuurisolatie.
Week 2: Bepaal je huidige energielabel
Dit is cruciaal. Hoe slechter je huidige label, hoe meer extra leenruimte je krijgt. Een woning met label E of lager kan vaak €20.000 extra lenen buiten de normale inkomenstoets. Label C of D krijgt €10.000-15.000 extra.
Je kunt je energielabel opzoeken via EP-Online. Kost niks, duurt twee minuten. Heb je nog geen label? Dan moet je een energieadviseur inhuren. Kost ongeveer €250, maar die kosten kun je ook meefinancieren.
Week 3-4: Vergelijk offertes en check subsidies
Hier wordt het praktisch. Je hebt minimaal drie offertes nodig van erkende installateurs voor de ISDE-subsidie. Die subsidie kan oplopen tot €2.600 voor dakisolatie, afhankelijk van je situatie.
Bel ons gerust voor een gratis inspectie op 085 019 25 61. Wij komen zonder voorrijkosten langs en geven je een vrijblijvende offerte die je direct kunt gebruiken voor je hypotheekaanvraag. Plus, we regelen de ISDE-subsidie voor je.
Trouwens, combineer je dakisolatie met spouwmuurisolatie of HR++ glas? Dan maximaliseer je je subsidie en labelverbetering. Vaak haal je dan label A of B, wat die extra rentereductie oplevert.
Week 5: Dien je hypotheekverhoging in
Met je offertes en energielabel ga je terug naar je bank. Zij regelen een bouwdepot: het geld komt pas vrij na oplevering van het werk. Dit beschermt jou en de bank.
De bank controleert of de installateur erkend is en of de maatregelen leiden tot labelverbetering. Als alles klopt, krijg je binnen 2-3 weken groen licht. Het extra bedrag wordt toegevoegd aan je hypotheek tegen dezelfde rente en looptijd.
De vergeten voordelen die het verschil maken
Wat Jules achteraf het meest waardeerde? Drie dingen die hij van tevoren niet had verwacht.
Eén: Zijn hypotheekrente is fiscaal aftrekbaar. Bij een marginaal tarief van 37% betekent zijn 4% hypotheekrente effectief 2,52%. Dat is goedkoper dan inflatie. Hij leent dus feitelijk gratis geld.
Twee: Zijn woning in Lisse Rond werd €9.800 meer waard door de dakisolatie en labelverbetering. Toen een buurman zijn huis verkocht zonder energielabel verbetering, bleef die €12.000 onder de vraagprijs. Jules zijn investering heeft zichzelf al terugverdiend voordat hij ook maar één euro heeft afgelost.
Drie: Hij mag zijn extra hypotheek vervroegd aflossen zonder boete, zolang het binnen de fiscale regels blijft. Krijgt hij een bonus of erfenis? Dan kan hij alsnog kiezen om af te lossen. Flexibiliteit die je bij een persoonlijke lening niet hebt.
Wat kost het je nou echt per maand?
Laten we het doorrekenen voor een standaard Lisse situatie. Rijtjeshuis, 100m² dakoppervlak, WOZ €433.000.
Investering: €5.000 dakisolatie (€50 per m²)
Extra hypotheek: €5.000 tegen 4% over 15 jaar
Maandlast: €42 extra
Energiebesparing: €40 per maand (€480 per jaar)
Netto kosten: €2 per maand gedurende 15 jaar
Na 15 jaar heb je €360 betaald (15 jaar × €2 × 12 maanden). Maar je woning is €9.800 meer waard. En vanaf jaar 16 bespaar je €480 per jaar zonder hypotheeklast. Elk jaar opnieuw.
Voor een vrijstaande woning in het Buitengebied Overig met 160m² dak zijn de cijfers nog gunstiger. Investering €8.000, maandlast €67, maar energiebesparing ook €67 per maand. Vanaf dag één break-even, en na afbetaling €800 per jaar besparing.
Veelgestelde vragen over hypotheekverhoging voor dakisolatie
Kan ik extra hypotheek krijgen als mijn inkomen niet is gestegen?
Ja, dat is juist het voordeel van de 106%-regeling. Het extra bedrag voor energiemaatregelen valt buiten je normale leencapaciteit. Zolang je huidige hypotheek op orde is en je geen betalingsachterstanden hebt, kun je tot €28.000 extra lenen specifiek voor dakisolatie zonder inkomensverhoging.
Hoelang duurt het proces van aanvraag tot uitvoering in Lisse?
Gemiddeld 6-8 weken totaal. Week 1-2 voor hypotheekcheck en energielabel, week 3-4 voor offertes en subsidieaanvraag, week 5 voor hypotheekverhoging indienen. Banken doen er 2-3 weken over voor goedkeuring. Daarna kunnen wij binnen 1-2 weken starten met de uitvoering, afhankelijk van het seizoen.
Wat gebeurt er als ik mijn woning in Lisse binnen 5 jaar verkoop?
De dakisolatie en labelverbetering verhogen je verkoopwaarde gemiddeld met 196% van je investering. Bij verkoop lost de koper jouw hypotheek af, inclusief het extra geleende bedrag. Omdat je woning meer waard is geworden, houd je dat verschil als overwaarde. Je verliest dus geen geld, integendeel.
Welke isolatiewaarde is nodig voor hypotheekverhoging?
Banken eisen minimaal Rc 3.5 voor dakisolatie om in aanmerking te komen voor de 106%-regeling. Wij adviseren Rc 6.0 of hoger voor optimale energiebesparing en maximale labelverbetering. Dat kost nauwelijks meer maar levert wel 40% extra besparing op je energierekening.
Waarom einddertigers dit nu massaal doen
Ik zie het elke week vaker. Huiseigenaren tussen 35 en 40 jaar kiezen bewust voor hypotheekverhoging in plaats van sparen. En dat heeft goede redenen.
Ten eerste hebben ze vaak net een salarisverhoging gehad of zijn ze doorgegroeid naar een vaste baan. Hun leencapaciteit is gestegen, maar ze willen niet verhuizen. Ze blijven liever in Lisse, dicht bij de Keukenhof, met hun kinderen op de lokale school. Dus investeren ze in hun huidige woning.
Ten tweede zijn ze financieel bewuster dan oudere generaties. Ze rekenen door: 4% hypotheekrente versus 2% spaarrente, fiscaal aftrekbaar, woningwaarde stijging. Ze zien dat lenen voor dakisolatie slimmer is dan hun spaargeld aanspreken.
En ten derde willen ze zekerheid. Met energieprijzen die fluctueren tussen €0,40 en €0,70 per kWh, geeft dakisolatie rust. Hun energierekening wordt voorspelbaar, hun woning comfortabeler, en ze doen iets goeds voor het milieu.
De timing is ideaal in 2025
Drie factoren maken dit jaar bijzonder gunstig. De NHG-grens is verhoogd naar €477.000 inclusief energiemaatregelen. Dat dekt bijna alle woningen in Lisse. Banken geven rentekortingen tot 0,15% bij labelverbetering. En de ISDE-subsidie is verhoogd naar maximaal €2.600 voor dakisolatie.
Volgens mij komt deze combinatie van factoren niet vaak voor. Volgend jaar kunnen de regels alweer anders zijn. Ik zou zeggen: als je toch al aan dakisolatie dacht, is nu het moment.
Wat je moet vermijden
Jules maakte één fout die hem bijna €1.500 kostte. Hij wilde eerst zelf isolatieplaten kopen bij de bouwmarkt om kosten te besparen. Maar dan kom je niet in aanmerking voor de ISDE-subsidie, en banken accepteren geen materiaal dat je zelf hebt gekocht.
Dus laat het werk over aan erkende installateurs. Dat klinkt duurder, maar door de subsidie en fiscale voordelen ben je uiteindelijk goedkoper uit. Plus je krijgt 10 jaar garantie op het werk, wat je bij zelfwerkzaamheid niet hebt.
Tweede valkuil: te lang wachten met offertes aanvragen. In februari-april zitten dakdekkers vol. Dan duurt het soms 8-12 weken voordat we kunnen starten. Begin nu met oriënteren, dan kun je in februari direct aan de slag als het weer het toelaat.
Derde punt: vergeet de ventilatie niet. Ik zie regelmatig dat mensen hun dak laten isoleren zonder dakdoorvoeren of ventilatieopeningen aan te passen. Dan krijg je vochtproblemen. Wij checken dat altijd tijdens de gratis inspectie, maar niet elke installateur doet dat.
Hoe je begint
Als ik eerlijk ben, de eerste stap is het moeilijkst. Niet omdat het ingewikkeld is, maar omdat je over een drempel moet. Je moet je hypotheekadviseur bellen, offertes aanvragen, keuzes maken.
Maar kijk naar Jules. Hij twijfelde twee jaar voordat hij actie nam. Twee jaar waarin hij €960 aan energie verspilde die hij had kunnen besparen. Twee jaar waarin zijn spaargeld 2% rente opleverde in plaats van 200% rendement via woningwaarde stijging.
Dus mijn advies? Pak je telefoon en bel ons op 085 019 25 61 voor een gratis inspectie. Geen verplichtingen, geen voorrijkosten. We komen langs, bekijken je dak, en geven je een eerlijk advies. Die offerte kun je direct gebruiken voor je hypotheekaanvraag.
Of begin met je bank bellen. Vraag naar de 106%-regeling voor energiemaatregelen. Vraag wat je maximale leenbedrag is. Die informatie krijg je binnen 10 minuten, en dan weet je waar je staat.
Trouwens, wij helpen ook met de ISDE-subsidieaanvraag. Dat scheelt jou administratieve rompslomp en zorgt ervoor dat je niks misloopt. Vorige maand hebben we voor een woning nabij Boerderij Wassergeest €2.400 subsidie binnengehaald. Dat geld komt direct van je factuur af.
Dakisolatie via hypotheekverhoging is geen raketwetenschap. Het is gewoon slim omgaan met geld. Je leent tegen lage rente, bespaart op energie, verhoogt je woningwaarde, en houdt je spaargeld intact voor noodgevallen. Einddertigers hebben dat door. Misschien wordt het tijd dat meer Lisse huiseigenaren dit voorbeeld volgen.
Bel ons op 085 019 25 61 en we praten je er doorheen. Geen verkooppraatje, gewoon eerlijk advies van iemand die dit werk al 15 jaar doet in Lisse en omgeving.
